Weg met die hoge hypotheekrente

Geplaatst op: 10-02-2020

 

VOORTHUIZEN – Loopt de rentevaste periode van jouw hypotheek binnenkort af? Dan is het waarschijnlijk slim en voordelig om nog dit jaar je hypotheek over te sluiten. Hypotheekadviseurs Mark, Oscar en Gerben van Van den Hul & Luigjes in Voorthuizen vertellen je er alles over.

Eerst maar even de basis: een hypotheek kan je op elk moment oversluiten. Dus ook als je gewoon in je huidige woning blijft zitten of voordat je rentevaste periode is afgelopen. “Je zit dus nergens aan vast en hoeft ook niet bij de bank of hypotheekverstrekker te blijven waar je nu zit”, vertelt Mark.

Lagere maandlasten als je oversluit

Vorig jaar sloten 156.000 Nederlanders hun hypotheek over. Dat doen ze vooral om te besparen. “Je betaalt nu ongeveer 1,5 procent rente. Dat was tien jaar geleden nog zo’n 5 procent. Door je hypotheek over te sluiten gaan je woonlasten flink omlaag. Soms kan het honderden euro’s per maand schelen”, vult Oscar aan.
Dat is meteen ook de reden waarom het interessant is om nu het gesprek aan te gaan over je hypotheek. Ook als je de rente nog een paar jaar vast hebt staan. De rente is namelijk nog altijd laag, maar het is niet zeker hoe lang dat zo blijft. Er is wereldwijd best wat onzekerheid en onze economie groeit nog wel, maar niet meer zo hard. Allemaal redenen waardoor de rente misschien wel weer gestegen is tegen de tijd dat jouw rentevasteperiode is afgelopen.

Gratis gesprek over oversluitmogelijkheden

Misschien vraag je je af: maar moet ik dan geen boete betalen? “Dat is inderdaad zo”, beaamt Gerben. “Maar die boete verdien je vaak terug doordat je veel minder rente betaalt. Bovendien mag je de boete aftrekken van de belasting. We kijken ook altijd of je rente kan middelen. Je blijft dan bij je huidige bank of geldverstrekker, maar tegen een lagere rente. De ‘boete’ voor het aanpassen van de rente wordt daarbij verwerkt in je nieuwe maandlasten. De kosten voor rentemiddeling zijn lager dan bij oversluiten. Ook hoef je niet naar de notaris. Maar het is niet altijd het meest voordelig en niet alle banken en hypotheekverstrekkers bieden dit aan.”

Het oversluiten van je hypotheek is niet ingewikkeld. De eerste stap is een vrijblijvend gesprek met een hypotheekadviseur van Van den Hul & Luigjes. Je neemt daarvoor de papieren van je huidige hypotheek mee. “We kunnen dan ter plekke berekenen of het voor jou interessant is om je hypotheek over te sluiten. Wij nemen de kosten van dit eerste gesprek voor onze rekening”, vertelt Mark.

Ook een aflosingsvrije hypotheek kun je oversluiten

Voor vrijwel alle soorten hypotheken geldt dat je ze kunt oversluiten. Dus ook een aflossingsvrije hypotheek. Alleen bij een (bank)spaarhypotheek is het soms niet interessant om over te sluiten. “Je gaat dan minder rente betalen, maar ontvangt ook minder rente over wat je spaart. Daardoor moet je elke maand meer inleggen. Per saldo schiet je daar vaak weinig mee op”, legt Gerben uit.

Keuze uit alle geldverstrekkers in Nederland

Is het voor jou wel interessant om over te sluiten? Dan kies je samen met je hypotheekadviseur een nieuwe geldverstrekker of bank. “Daarbij kijken we niet alleen naar het rentepercentage, maar ook naar jouw persoonlijke situatie en wat je belangrijk vindt”, zegt Oscar. “We kunnen voor jou een hypotheek afsluiten bij hypotheekverstrekkers in Nederland. Dat is een groot voordeel ten opzichte van een bank, die alleen zijn eigen hypotheken aanbiedt. We krijgen van hypotheekverstrekkers geen provisie. Ons advies is dus echt onafhankelijk en in jouw belang.”

Oversluiten is vaak binnen 1 maand geregeld

Het oversluiten van je hypotheek zelf is niet ingewikkeld. Je levert gegevens over je inkomen en de huidige hypotheek aan. Ook vindt er meestal een taxatie van je woning plaats. Als de waarde namelijk hoger is dan je hypotheekbedrag, levert je dat een lagere rente op.  Als je nieuwe hypotheekverstrekker akkoord is, ga je naar de
notaris. Daar teken je de nieuwe hypotheekakte. “Goed om te weten is dat de rente op het moment van tekenen bij de notaris leidend is voor het berekenen van het boetebedrag. Die rente kan iets hoger of lager zijn dan toen we de vergelijking maakten”, zegt Mark.

Kosten meefinancieren of aftrekken van de belasting

Het oversluiten van de hypotheek brengt kosten met zich mee. Het gaat om kosten voor de taxatie, je hypotheekadvies, de notaris en eventueel de kosten voor het krijgen van een nieuwe NHG-garantie. Al met al gaat het vaak om een bedrag van zo’n 3.000 tot 5.000 euro. Die kosten mag je aftrekken van de belasting. Heb je dat geld niet op je spaarrekening staan? Dan kan je de oversluitkosten ook meefinancieren. Houd er dan wel rekening mee dat je maandlasten iets hoger worden en je de kosten niet mag aftrekken van de belasting.

Hoeveel kun jij besparen
door over te sluiten?

Dit rekenvoorbeeld is gebaseerd op een aflossingsvrije hypotheek. Laat jouw situatie vrijblijvend doorrekenen door een adviseur van Van den Hul & Luigjes.

Huidige situatie Nieuwe situatie
Hypotheek € 210.000 € 210.000
Rente 3,9 % 1,48 %
Looptijd nog 4 jaar 20 jaar
Brutomaandlast € 682,50 € 259
Bruto voordeel tijdens resterende rentevaste periode € 20.328,-
Kosten oversluiten inclusief boete € 15.500,-
 

Voordeel door over te sluiten: € 4.828,- !

Andere Reportages